KYC e KYB: Por Que os Serviços de Pagamento em Cripto Precisam dos Seus Dados

Se você aceita criptomoedas como freelancer ou empresa, ou simplesmente paga por serviços através dessas plataformas, é quase certo que já recebeu um pedido para enviar seu passaporte, tirar uma selfie ou enviar documentos de registro da sua empresa. Isso faz parte dos processos conhecidos como KYC (Know Your Customer — "Conheça seu Cliente") e KYB (Know Your Business — "Conheça sua Empresa").

Para muitos usuários, esse processo ainda gera dúvidas: por que um serviço de cripto precisa saber minha identidade se a proposta das criptomoedas é justamente a descentralização e o anonimato? Mas, na verdade, a questão é um pouco mais complexa.

O Que é KYC e Por Que as Plataformas Cripto Exigem Verificação de Identidade

KYC é um processo padrão de verificação de identidade, amplamente utilizado tanto por bancos tradicionais quanto por plataformas cripto modernas e sérias. Normalmente, você precisa fornecer um documento de identidade (passaporte ou carteira de identidade), tirar uma foto ou passar por uma verificação por vídeo. Às vezes, também será solicitado o seu endereço residencial.

Mesmo que esses dados pareçam desnecessários para gerenciar suas finanças, o objetivo é garantir que você é uma pessoa real. Além disso, bancos e plataformas cripto precisam ter certeza de que você não está envolvido em atividades criminosas ou em listas de procurados, e que não usará a plataforma para lavagem de dinheiro. Esse tipo de verificação protege tanto a plataforma quanto você: se alguém tentar invadir sua conta ou sacar fundos, o serviço poderá comparar a atividade com os dados anteriores.

Além da questão moral, qualquer instituição financeira é obrigada a seguir essas normas. Quase todos os países adotam regulamentações internacionais contra a lavagem de dinheiro (AML). Se a empresa opera legalmente, ela deve seguir a lei — caso contrário, pode perder sua licença. E por que você confiaria seu dinheiro a uma empresa sem reputação confiável?

Se Você é uma Empresa, Também Vai Precisar Fazer o KYB

Se você é empresário, uma empresa ou até mesmo MEI/autônomo que aceita cripto, o gateway de pagamento solicitará que você passe pelo KYB — verificação de entidade legal. Esse processo é mais detalhado e inclui a análise da empresa, seus beneficiários, documentos constitutivos e, às vezes, as fontes de receita.

Muitos veem isso como burocracia, mas, assim como o KYC, trata-se de uma espécie de seguro. As plataformas querem garantir que você não é uma empresa de fachada ou um offshore usado para lavagem de dinheiro. Para você, isso significa estabilidade no serviço, menor risco de bloqueios e acesso a um leque maior de soluções financeiras. Se você for transparente com a plataforma, ela também será justa com você no futuro.

Por Que o KYC e KYB São, na Verdade, Benéficos para Você

KYC e KYB parecem incômodos à primeira vista. Mas, como já mencionamos, eles ajudam a proteger seus fundos, impedindo invasões e fraudes. Na maioria dos casos, todo o processo leva apenas alguns minutos — especialmente se a plataforma utiliza soluções automatizadas. Seus dados são armazenados com segurança e não são usados para fins externos. Ou seja, ambas as partes podem confiar uma na outra. Essas verificações se tornaram padrão na indústria, e quanto antes isso for aceito por todos os participantes, mais segura será a criptoeconomia como um todo.

O Que Acontece Se Você Recusar o KYC ou KYB

Se você decidir evitar esses processos, é importante estar ciente das consequências. Primeiro, sem verificação de identidade, você quase sempre enfrentará limites para depósitos ou saques. Segundo, mesmo que a plataforma não exija KYC no início, ela pode solicitá-lo a qualquer momento — especialmente em caso de grandes retiradas ou atividades suspeitas. Se você recusar, sua conta poderá ser bloqueada. Além disso, uma plataforma que não utiliza KYC/KYB provavelmente não possui licença e pode desaparecer a qualquer momento — com seu dinheiro junto. Portanto, é melhor passar pela verificação uma vez e usar todos os recursos com tranquilidade.

Como Fazer Isso Sem Dor de Cabeça

Em primeiro lugar, escolha um sistema de pagamento em cripto confiável. Provavelmente, ele oferecerá uma verificação simples e prática, com o mínimo de dificuldades.

Por exemplo, o PassimPay oferece uma verificação KYC rápida e conveniente, onde basta enviar uma foto ou escaneamento do passaporte e tirar uma selfie. Todo o processo ocorre automaticamente — um provedor especializado faz a checagem dos documentos, verifica listas de sanções e pessoas politicamente expostas (PEPs) e identifica casos suspeitos.

Para o KYB no PassimPay, você simplesmente carrega os documentos necessários em uma interface amigável. O sistema automático analisa a conformidade e cruza os dados com bases de sanções e PEPs, agilizando o processo e reduzindo o esforço necessário. Se houver dúvidas, um oficial de compliance (AML) experiente entrará em contato para esclarecer rapidamente a situação. Em todas as etapas, seus dados são protegidos com segurança, permitindo que você confie na plataforma.

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