Como a PassimPay combate o branqueamento de Capitais e protege os fundos dos seus clientes

O branqueamento de capitais é um processo criminal em que os criminosos tentam ocultar a fonte de fundos obtidos ilegalmente e torná-los "limpos", disfarçando-os como receitas de atividades comerciais ilegais.

No mundo das criptomoedas, esse problema é especialmente sério porque o anonimato das transações complica a detecção da origem de tais operações. As estatísticas falam por si: apenas no primeiro semestre de 2025, os criminosos roubaram mais de US $2,17 bilhões em criptomoedas, excedendo o dano total de 2024. Se a tendência continuar, as perdas ultrapassarão US $4 bilhões até o final de 2025. Além das perdas financeiras, isso prejudica gravemente a confiança no mercado de criptografia em geral e cria associações negativas.

Por conseguinte, a luta contra o branqueamento de capitais (AML, combate ao Branqueamento de capitais) deve tornar-se uma prioridade fundamental para todos os participantes no mercado. PassimPay não é excepção.

Como A PassimPay Aborda Este Problema

Uma vez que a PassimPay está registada na Polónia, cumprimos rigorosamente a lei local relativa à luta contra o branqueamento de Capitais e o financiamento do terrorismo (Ustawa o przeciwdzia extrateraniu praniu pieni000dzy oraz finansowaniu terroryzmu), bem como operamos em conformidade com as Directivas AML IV, V e VI DA UE.

Para combater esta fraude, criámos o nosso próprio sistema de controlo da conformidade que identifica e impede quaisquer operações suspeitas. As principais medidas que aplicamos incluem:

• KYC / KYB (Know Your Customer ou Business / Customer Due Diligence) - identificação e verificação completas dos clientes a vários níveis. Verificamos não só a identidade do utilizador, mas também a origem dos seus fundos.
• Ferramentas automatizadas que verificam automaticamente as transações em busca de links para atividades ilegais. Estes são baseados na tecnologia KYT (Know Your Transaction) - monitorização contínua e análise automática de todas as transferências.
• Uma abordagem orientada para o risco-avaliamos cada cliente e cada transação a partir de uma perspectiva de risco, avaliando a probabilidade de estarem ligados a ações suspeitas. Baseamo-nos nas recomendações das organizações internacionais (GAFI) e da legislação polaca. Isto permite-nos centrar-nos mais nos casos que podem realmente causar problemas.
• Para verificação de clientes e transações, colaboramos com as principais empresas profissionais que fornecem soluções automatizadas. Ajudam-nos a detetar com rapidez e precisão potenciais problemas e a reduzir erros. Recentemente, detalhamos a verificação do cliente (KYC) em um de nossos artigos.
• Formação regular dos trabalhadores — todo o nosso pessoal é submetido regularmente a formação em matéria de luta contra o branqueamento de capitais e de financiamento do combate ao terrorismo. Isto ajuda-nos a manter-nos atualizados com os requisitos mais recentes e a manter um elevado nível de segurança.

Como Funcionam Os Fraudadores?

Infelizmente, a nossa equipa encontra tentativas de lavagem quase diariamente. No entanto, graças aos mecanismos acima mencionados, combatemo-los com sucesso. Um caso recente demonstra perfeitamente o funcionamento do nosso sistema de LMA.

Há uma semana, alguém tentou enviar bitcoins para a conta do nosso cliente — uma loja online. À primeira vista, parecia uma transação normal, mas nosso bot AML imediatamente "percebeu" que essas moedas vinham de uma carteira previamente marcada como ligada a roubo e fraude — o que significa que era uma criptomoeda "suja".

O que é que fizemos? A transacção foi imediatamente congelada, não podendo prosseguir. Se esses bitcoins tivessem entrado na conta da loja e circulado, nosso cliente estaria usando fundos obtidos ilegalmente. Se tentassem retirar o dinheiro para uma casa de câmbio ou cambista, devido a ligações com operações criminosas, os seus fundos poderiam ser bloqueados e perderiam o acesso ao dinheiro.

Não só congelámos a transacção suspeita, como também verificámos todos os riscos. Em última análise, o objectivo da PassimPay não é apenas bloquear um fraudador, mas proteger os nossos clientes.

Por que isso é importante para os clientes e para o mercado

A princípio, pode parecer que combater o branqueamento de capitais é apenas uma formalidade ou um cumprimento legal. No entanto, este caso mostra que tais crimes entravam todos os participantes no mercado—mesmo aqueles não relacionados com os fraudadores.

Se o dinheiro "sujo" entra em circulação, cria grandes riscos para os utilizadores honestos. E se alguém receber acidentalmente os lucros obtidos por criminosos? Então, se uma bolsa aprender sobre isso, eles podem bloquear a conta junto com todos os fundos. A vítima, não o fraudador, sofre. A AML foi concebida especificamente para punir os fraudadores e proteger os utilizadores regulares.

Além disso, os resultados alcançados pelos processos de AML reforçam a confiança em todo o mercado de criptomoedas porque tornam a fraude muito mais rara. Quanto menos casos de fraude, mais seguro e confortável será o ambiente para todos. Assim, o controle estrito não é apenas uma formalidade, mas um mecanismo de proteção crucial que mantém o espaço criptográfico honesto para todos os usuários.

Quer fazer parte de um mercado justo? Fiil no formulário, e nosso gerente explicarão como podemos protegê-lo de fraudadores, oferecendo as melhores comissões do setor.