KYC и KYB: Почему криптоплатежным сервисам требуются ваши данные

Если вы принимаете криптовалюту как фрилансер или компания, или просто оплачиваете услуги через такие сервисы, то вы почти наверняка сталкивались с просьбой загрузить паспорт, сделать селфи или отправить документы о регистрации бизнеса. Это часть процессов, которые называются KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента») и KYB (Know Your Business — «Знай свой бизнес»). 

Для многих пользователей этот процесс все еще вызывает недоумение: зачем вообще криптосервису знать мою личность, если смысл криптовалюты в децентрализации и анонимности? Но на самом деле все чуть сложнее.

Что такое KYC и зачем криптоплатформам подтверждение личности

KYC — это стандартная проверка личности, которая сегодня применяется везде: и в традиционных банках, а также и в относительно новых, но уже серьезных криптоплатформах. Обычно вас просят предоставить документ, удостоверяющий личность (паспорт или ID карту), сделать фотографию или пройти видеоверификацию. Иногда платформа может запросить и адрес проживания.

Хотя и кажется, что эти детали не очень то и нужны для управления финансами, смысл в том, чтобы убедиться, что вы — это реальный человек. Более того, банку или криптоплатформе необходимо также знать, что вы не в розыске и не связаны с преступной деятельностью, а также не будете использовать платформу для отмывания денег. При этом такая проверка защищает не только саму платформу, но и вас как пользователя: если кто-то попытается взломать ваш аккаунт или вывести средства, сервис сможет сравнить активность с прошлой информацией. 

Кроме моральной составляющей, любая финансовая организация попросту должна соблюдать эти правила: практически в каждой стране существуют международные нормы по борьбе с отмыванием денег (AML). Если компания работает легально, она обязуется соблюдать законы, иначе у нее заберут лицензию. А для чего вам пользоваться услугами компании с сомнительной репутацией?

Если вы бизнес, тоже готовьте документы для KYB

Если вы — предприниматель, компания или даже просто ИП, принимающее крипту, то  платежный шлюз попросит вас пройти KYB — проверку юридического лица. Это более глубокий процесс, включающий проверку компании, ее бенефициаров, учредительных документов, а иногда могут проверить и источники дохода.

Этот процесс также многие воспринимают как бюрократию, но как и с KYC это своего рода страховка. Платформы хотят убедиться, что вы не подставная структура и тем более не офшор для отмывания денег. Для вас как клиента это в первую очередь означает стабильную работу сервиса, отсутствие рисков блокировок и доступ к более широкому набору финансовых услуг. Если вы честны с платформой, то в будущем, если у вас будут сложности, она будет честна и с вами.

Почему KYC и это на самом деле работает в вашу пользу

KYC и KYB кажутся неудобными только на первый взгляд. На деле, как мы уже упомняли, они позволяют обезопасить ваши средства, предотвращая взломы. К тому же, во многих случаях весь процесс занимает считанные минуты, особенно если платформа использует автоматические решения для верификации. А ваши данные при этом хранятся в защищенной среде и не используются для каких-то сторонних целей. То есть обе стороны могут быть уверены друг в друге и спать спокойно. Таким образом, подобные верификации — стандарт индустрии, и чем раньше это станет нормой для всех участников, тем здоровее и надежнее будет криптоэкосистема в целом.

Что будет, если отказаться от KYC или KYB

Если вы решите обойти эти процессы, стоит быть готовым к последствиям. Во-первых, без подтверждения личности вы почти всегда столкнетесь с ограничениями на ввод или вывод средств. Во-вторых, даже если сервис не требует KYC с самого начала, он может в любой момент запросить верификацию при попытке вывести крупную сумму или при другой подозрительной активности. Если вы откажетесь — ваш аккаунт просто заморозят. Более того, платформа без KYC/KYB скорее всего не имеет лицензии и может исчезнуть в любой момент вместе с вашими деньгами. Поэтому лучше один раз пройти проверку и спокойно пользоваться всеми возможностями.

Как сделать это с минимальной головной болью

Для этого, в первую очередь, выберите надежную криптоплатежную систему. Скорее всего, у нее будет очень удобная проверка, которая доставит вам минимальное количество трудностей. 

Так, в PassimPay cистема предлагает удобную и быструю проверку KYC, где достаточно просто прикрепить фото или скан паспорта и сделать селфи. При этом все проходит в автоматическом режиме, минимизируя ваши усилия, ведь автоматическую проверку документов выполняет отдельный провайдер. Он проверяет документы, сверяет их со списками санкционных или политически значимых персон и отбирает подозрительные случаи.

В свою очередь, при прохождении KYB в PassimPay вы просто загружаете необходимые документы через удобный интерфейс, после чего автоматическая система проверяет их на соответствие требованиям и сверяет с базами санкционных и политических лиц, минимизируя ваши усилия и скорость прохождения процесса. Если возникнут вопросы, с вами свяжется опытный АМЛ-офицер, который быстро разъясняет ситуацию. На каждом этапе все данные надежно защищены, поэтому можно спокойно доверять платформе.

Остались вопросы по процедуре KYC или KYB? 

Напишите нам, и мы обязательно поможем [email protected]