Как PassimPay борется с проблемой отмывания денег и защищает средства своих клиентов

Отмывание денег (money laundering) — это криминальный процесс, в котором преступники пытаются скрыть источник незаконно полученных средств и сделать их «чистыми», маскируя под доход нелегального предприятия. 

В мире криптовалют эта проблема особенно серьезная, так как анонимность транзакций усложняет выявление корней таких операций. Статистика говорит сама за себя: только за первую половину 2025 года мошенники украли в криптовалюте более 2,17 миллиарда долларов, что превышает общий ущерб за 2024 год. Если тренд сохранится, к концу 2025 года убытки превысят 4 миллиарда долларов. Помимо финансовых потерь, это серьезно подрывает доверие к криптовалютному рынку в целом и создает негативную ассоциацию.

Поэтому борьба с отмыванием денег (AML, Anti-Money Laundering) должна стать ключевой задачей для всех участников рынка. И для PassimPay это не исключение. 

Как PassimPay борется с этой проблемой

Поскольку PassimPay зарегистрирована в Польше, то мы строго соблюдаем местный Закон о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма (Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu), а также действуем в соответствии с четвертой, пятой и шестой Директивами ЕС по ПОД/ФТ (EU AMLD IV–VI).

• Чтобы бороться с таким мошенничеством, мы построили собственную систему комплаенс-контроля, которая позволяет выявлять и предотвращать любые подозрительные операции. Основные меры, которые мы применяем:
• KYC/KYB (Know Your Customer or Business / Customer Due Diligence) — тщательная идентификация и проверка клиентов на разных уровнях. Мы проверяем не только личность пользователя, но и источник его средств.
• Также у нас автоматизированные инструменты, которые автоматически проверяют транзакций на предмет связи с нелегальной деятельностью. В основе их работы лежит технология KYT (Know Your Transaction) — постоянный мониторинг и автоматический анализ всех переводов.
• Риск-ориентированный подход — мы смотрим на каждого клиента и каждую операцию с точки зрения риска, то есть оцениваем, насколько они могут быть связаны с подозрительными действиями. Для этого мы опираемся на рекомендации международных организаций (FATF) и польское законодательство. Так мы можем уделять больше внимания тем случаям, которые действительно могут принести проблемы.
• Для проверки клиентов и транзакций мы работаем с лучшими профессиональными компаниями, которые предоставляют автоматизированные решения. Они помогают быстро и точно находить потенциальные проблемы и уменьшают вероятность ошибок. Подробнее про проверку клиентов (КУС) мы недавно рассказывали в одной из наших статей.
• Регулярное обучение сотрудников — все наши сотрудники регулярно проходят обучение по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Это помогает нам всегда быть в курсе последних требований и поддерживать высокий уровень безопасности.

Как действуют мошенники?

К сожалению, попытки отмывания средств встречаются нашей команде практически каждый день. Однако благодаря упомянутым выше механизмам, бороться с ними получается очень успешно. Вот один из последних случаев, который отлично показывает, как работает наша система борьбы с отмыванием денег.

Неделю назад кто-то решил отправить биткоины на счет нашего клиента — онлайн-магазина. Казалось бы, обычная транзакция, но наш AML-бот сразу же «заметил», что эти монеты пришли с кошелька, который раньше был отмечен как связанный с кражами и мошенничеством — то есть это была «грязная» криптовалюта.

Что мы сделали? Транзакция была мгновенно заморожена, а не пропущена дальше. Потому что если бы эти биткоины зашли на счет магазина, а потом поступили бы в оборот дальше, то получилось бы так, что наш клиент пользуется незаконно полученными средствами. А дальше, если он попытался бы вывести эти деньги на биржу или обменник, вполне возможно, что из-за ассоциации с криминальными операциями его средства бы заблокировали, и он просто потерял бы доступ к своим деньгам.

Мы не только заморозили злополучную транзакцию, но и проверили все риски. В конечном итоге цель PassimPay — не просто заблокировать мошенника, а защитить наших клиентов.

Почему это важно для клиентов и рынка

На первый взгляд может показаться, что борьба с отмыванием денег нужна для галочки и соблюдения законов. Однако из кейса уже становится понятно — такие преступления мешают всем участникам рынка, даже тем, кто с мошенниками никак не связан. 

Если «грязные» деньги попадают в оборот — это может создать большие риски для честных пользователей. Вдруг, кто-то случайно получит средства, заработанные преступным путем? А биржа узнает об этом и заблокирует аккаунт вместе с оставшимися средствами. Так или иначе пострадает именно тот, кто получил такие монеты случайно, а не мошенник. AML создана специально для этого — чтобы наказать мошенника и защитить обычного пользователя.

Кроме того, результаты, которых добиваются AML-процессы, укрепляют доверие к всему криптовалютному рынку, ведь благодаря таким механизмам случаи мошенничества становятся редким явлением. А чем их меньше, тем комфортнее и безопаснее всем участникам. Поэтому строгий контроль — это не просто формальность, а важный механизм защиты, который делает криптопространство честным местом для всех пользователей.

Хотите стать частью честного рынка? Оставляйте заявку и наш менеджер расскажет, как мы сможем защитить вас от мошенников, предоставляя лучшие комиссии в сфере.